I. 引言
土耳其财政与金融部在金融犯罪调查委员会（MASAK）监管框架下发布的两项公告，于2026年9月23日刊登在《官方公报》，并于当天生效，没有过渡期。第34号一般公告要求义务主体对联合国安全理事会指定人员试图进行的交易立即报告并暂缓办理。第33号一般公告将特定人寿保险、预付卡、电子货币和移动支付产品可适用简化客户尽职调查的金额门槛提高至原来的两倍或两倍以上。
这两项变化在同一“了解你的客户”框架内指向不同方向：一项加强对特定人员的管控，另一项扩大低风险交易采用较简化核查的空间。银行、支付机构和电子货币机构、保险公司、养老金公司，以及第5549号《防止犯罪所得洗钱法》规定的其他义务主体，需要同时处理两项变化。
II. 对联合国指定人员交易的报告与暂缓办理
该义务适用于联合国安理会列名决定指定的个人、实体或组织试图进行的交易，前提是有关决定属于第6415号《防止资助恐怖主义法》或第7262号《防止资助大规模杀伤性武器扩散法》的范围。有关决定及指定人员的信息经外交部接收，并在MASAK网站公布。
义务主体依据相关法律，特别是第5549号法律第19/A条，采取这些措施。该条允许财政与金融部长在怀疑资产与洗钱或资助恐怖主义有关时，暂停交易或不允许交易进行，为期七个工作日。暂缓办理交易并立即向MASAK报告，使部长有机会在交易完成前行使该权力。
除“立即”外，公告没有设定具体时限。实务上，这意味着：
• 应及时将MASAK公告纳入客户及交易筛查系统。
• 内部程序应以书面形式规定由谁暂缓与名单匹配的交易、由谁复核匹配结果、由谁报告，以及处理顺序。
• 根据公告，分支机构、代理人、代表和商业代理人本身也是义务主体，因此这一流程须在交易发生的每个地点运行，而不能只在总部运行。
III. 简化尽职调查的更高门槛
MASAK第5号一般公告允许对特定低风险交易采取简化客户尽职调查措施。本次修订提高了金额门槛，适用条件则保持不变。
• 人寿保险。 对于养老金合同、工资扣缴型养老金计划和低于一定保费门槛的人寿保险保单，保险公司及养老金公司可以记录客户身份资料，而无需核验文件。养老金产品不受金额上限约束，因此变化只涉及人寿保险门槛：一年内应付保费总额由10,000土耳其里拉提高至20,000土耳其里拉，一次性保费由25,000土耳其里拉提高至50,000土耳其里拉。
• 匿名预付卡和电子货币。 无需身份核验即可销售或发行的上限由2,750土耳其里拉提高至5,500土耳其里拉。对于不可充值产品，限额适用于装载金额；对于可充值产品，限额适用于每月充值额和余额。这些产品仍不得用于资金转账，仅可在持有人亲临商户时使用，或用于带有信任标识的电子商务网站上的购物和账单支付。
• 移动支付。 对于通过电子通信服务提供的支付服务，无需身份核验的交易上限由每笔1,000土耳其里拉提高至2,500土耳其里拉，月度上限由2,750土耳其里拉提高至6,500土耳其里拉。资金转账仍被排除。用途限于购买商品和服务以及支付账单，但不受适用于预付卡的亲临商户或信任标识条件约束。
IV. 总体评估
两项公告均在公布当天生效，没有过渡期，因此报告和暂缓办理义务自2026年9月23日起适用。希望采用新门槛的义务主体，需要更新产品限额、系统参数和客户条款中的金额。门槛提高并不意味着必须采用简化尽职调查，也不意味着门槛以下的每笔交易都可以简化。MASAK关于简化措施的指引指出，怀疑存在洗钱或资助恐怖主义时不得采用简化尽职调查，而应将有关交易作为可疑交易向MASAK报告。
两项变化在无需身份核验即可使用的产品上交汇。无论金额多少，指定人员的交易都须报告并暂缓办理；但对于匿名预付卡、电子货币和移动支付，义务主体无法判断使用者是谁。因此，金额限额、使用限制和监测规则应考虑这一风险，并在引入新门槛的同一次合规评估中审视。
关于指定人员的公告没有规定单独的处罚。不过，根据第5549号法律，如果义务主体违反部长暂停或拒绝交易的决定而完成该交易，将面临与交易金额相等的行政罚款。
本译文仅供参考，可能与原文存在差异。
