El Bolet\u00edn Oficial de 23 de septiembre de 2026 public\u00f3 dos comunicaciones del Ministerio del Tesoro y Finanzas dictadas en el marco de la Junta de Investigaci\u00f3n de Delitos Financieros (MASAK). Ambas entraron en vigor ese mismo d\u00eda, sin per\u00edodo transitorio. La Comunicaci\u00f3n General n.\u00ba 34<\/a> obliga a los sujetos obligados a comunicar de inmediato y aplazar las operaciones que intenten realizar personas designadas por el Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas. La Comunicaci\u00f3n General n.\u00ba 33<\/a> duplica o m\u00e1s que duplica los umbrales por debajo de los cuales pueden aplicarse medidas simplificadas de diligencia debida respecto del cliente a determinados seguros de vida, tarjetas prepago, productos de dinero electr\u00f3nico y pagos m\u00f3viles.<\/p>\n Los dos cambios operan en sentidos opuestos dentro del mismo marco de conocimiento del cliente: uno refuerza los controles sobre personas concretas y el otro ampl\u00eda la posibilidad de aplicar comprobaciones m\u00e1s ligeras a operaciones de bajo riesgo. Los bancos, las entidades de pago y de dinero electr\u00f3nico, las aseguradoras, las sociedades de pensiones y otros sujetos obligados conforme a la Ley n.\u00ba 5549 de Prevenci\u00f3n del Blanqueo del Producto de Actividades Delictivas deber\u00e1n abordar ambos cambios a la vez.<\/p>\n La obligaci\u00f3n se aplica a las operaciones que intenten realizar personas, entidades u organizaciones designadas en decisiones de inclusi\u00f3n en listas del Consejo de Seguridad de la ONU, cuando esas decisiones est\u00e9n comprendidas en la Ley n.\u00ba 6415 de Prevenci\u00f3n de la Financiaci\u00f3n del Terrorismo o en la Ley n.\u00ba 7262 de Prevenci\u00f3n de la Financiaci\u00f3n de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva. La informaci\u00f3n sobre las decisiones y las personas designadas llega a trav\u00e9s del Ministerio de Asuntos Exteriores y se publica en el sitio web de MASAK.<\/p>\n Los sujetos obligados adoptan estas medidas conforme a la normativa aplicable, en particular el art\u00edculo 19\/A de la Ley n.\u00ba 5549. Este art\u00edculo permite al ministro del Tesoro y Finanzas suspender una operaci\u00f3n, o denegar su realizaci\u00f3n, durante siete d\u00edas h\u00e1biles cuando se sospeche que los activos est\u00e1n vinculados al blanqueo de capitales o a la financiaci\u00f3n del terrorismo. Aplazar la operaci\u00f3n y comunicarla a MASAK sin demora permite al ministro ejercer esa facultad antes de que la operaci\u00f3n se complete.<\/p>\n No se fija un plazo concreto m\u00e1s all\u00e1 de \u00absin demora\u00bb. En la pr\u00e1ctica, ello significa lo siguiente:<\/p>\n \u2022 Los avisos de MASAK deben incorporarse con prontitud a los sistemas de cotejo de clientes y operaciones.<\/p>\n \u2022 Los procedimientos internos deben establecer por escrito qui\u00e9n aplaza una operaci\u00f3n coincidente, qui\u00e9n revisa la coincidencia, qui\u00e9n la comunica y en qu\u00e9 orden.<\/p>\n \u2022 Las sucursales, los agentes, los representantes y los agentes comerciales son tambi\u00e9n sujetos obligados conforme a la comunicaci\u00f3n. Por tanto, el procedimiento debe funcionar all\u00ed donde se efect\u00fae la operaci\u00f3n, no solo en la sede central.<\/p>\n La Comunicaci\u00f3n General n.\u00ba 5 de MASAK permite aplicar medidas simplificadas de diligencia debida respecto del cliente a determinadas operaciones de bajo riesgo. La modificaci\u00f3n eleva los umbrales monetarios, pero mantiene las condiciones para su utilizaci\u00f3n.<\/p>\n \u2022 Seguro de vida.<\/strong> Las aseguradoras y sociedades de pensiones pueden registrar los datos identificativos del cliente sin documentos de verificaci\u00f3n para contratos de pensiones, planes de pensiones con deducci\u00f3n en n\u00f3mina y p\u00f3lizas de seguro de vida por debajo de determinados niveles de primas. Los productos de pensiones no est\u00e1n sujetos a un l\u00edmite de importe, por lo que solo cambian los umbrales de los seguros de vida: las primas totales pagaderas en un a\u00f1o pasan de 10.000 TRY a 20.000 TRY y las primas \u00fanicas, de 25.000 TRY a 50.000 TRY.<\/p>\n \u2022 Tarjetas prepago an\u00f3nimas y dinero electr\u00f3nico.<\/strong> Pueden venderse o emitirse sin verificar la identidad hasta 5.500 TRY, frente a las 2.750 TRY anteriores. Para los productos no recargables, el l\u00edmite se aplica al importe cargado; para los recargables, a las recargas mensuales y al saldo. Siguen sin poder utilizarse para transferencias de fondos. Solo pueden usarse con el titular f\u00edsicamente presente en el comercio, o para compras y pago de facturas en sitios de comercio electr\u00f3nico con sello de confianza.<\/p>\n \u2022 Pagos m\u00f3viles.<\/strong> En los servicios de pago prestados mediante servicios de comunicaciones electr\u00f3nicas, las operaciones sin verificaci\u00f3n de identidad pueden alcanzar 2.500 TRY por operaci\u00f3n, frente a 1.000 TRY, y 6.500 TRY al mes, frente a 2.750 TRY. Las transferencias de fondos siguen excluidas. El uso se limita a compras de bienes y servicios y pago de facturas, pero no est\u00e1 sujeto a las condiciones de presencia f\u00edsica o sello de confianza aplicables a las tarjetas prepago.<\/p>\n Ambas comunicaciones entraron en vigor al publicarse, sin per\u00edodo transitorio, por lo que la obligaci\u00f3n de comunicar y aplazar se aplica desde el 23 de septiembre de 2026. Los sujetos obligados que quieran utilizar los nuevos umbrales deber\u00e1n actualizar los l\u00edmites de sus productos, los par\u00e1metros de sus sistemas y los importes de las condiciones contractuales de los clientes. Los umbrales m\u00e1s altos no hacen obligatoria la diligencia debida simplificada ni permiten aplicarla a todas las operaciones por debajo de ellos. La gu\u00eda de MASAK sobre medidas simplificadas se\u00f1ala que estas no pueden aplicarse cuando exista sospecha de blanqueo de capitales o financiaci\u00f3n del terrorismo; en su lugar, la operaci\u00f3n debe comunicarse a MASAK como sospechosa.<\/p>\n Los dos cambios coinciden en productos que pueden utilizarse sin verificaci\u00f3n de identidad. Una operaci\u00f3n de una persona designada debe comunicarse y aplazarse con independencia de su importe. Sin embargo, con tarjetas prepago an\u00f3nimas, dinero electr\u00f3nico y pagos m\u00f3viles, el sujeto obligado no puede saber qui\u00e9n es el usuario. Por ello, los l\u00edmites de importe, las restricciones de uso y las reglas de supervisi\u00f3n deben dise\u00f1arse teniendo presente ese riesgo y evaluarse en el mismo an\u00e1lisis de cumplimiento que introduzca los nuevos umbrales.<\/p>\n La comunicaci\u00f3n sobre personas designadas no establece una sanci\u00f3n independiente. No obstante, conforme a la Ley n.\u00ba 5549, un sujeto obligado que ejecute una operaci\u00f3n suspendida o denegada por el ministro incumpliendo esa decisi\u00f3n se expone a una multa administrativa igual al importe de la operaci\u00f3n.<\/p>\n Esta traducci\u00f3n se ofrece \u00fanicamente con fines informativos y puede presentar diferencias respecto del texto original.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" I. Introducci\u00f3n El Bolet\u00edn Oficial de 23 de septiembre de 2026 public\u00f3 dos comunicaciones del Ministerio del Tesoro y Finanzas dictadas en el marco de la Junta de Investigaci\u00f3n de Delitos Financieros (MASAK). Ambas entraron en vigor ese mismo d\u00eda, sin per\u00edodo transitorio. 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Comunicaci\u00f3n y aplazamiento de operaciones de personas designadas por la ONU<\/h2>\n
III. Umbrales m\u00e1s altos para la diligencia debida simplificada<\/h2>\n
IV. Valoraci\u00f3n general<\/h2>\n